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精心挑选《保单计划书》相关文章文案。（精选5篇）
更新日期:2025-05-31 19:57
写作核心提示：
作文题目：撰写保单计划书时应注意的事项
在撰写保单计划书时，应注意以下事项，以确保内容的准确性和专业性，同时提高保单的销售效果和客户满意度：
一、明确目标客户群体
1. 分析目标客户的年龄、性别、职业、收入水平、家庭状况等基本信息，以便有针对性地制定保单计划。
2. 了解目标客户的保险需求，如意外险、健康险、寿险等，确保保单计划书能够满足客户的需求。
二、详细阐述保单内容
1. 明确保单名称，如“XX意外险”、“XX健康险”等，便于客户快速了解产品特点。
2. 详细介绍保单保障范围，包括保险责任、保险金额、保险期限等，让客户对保障内容有清晰的认识。
3. 说明保单条款，如保险责任免除、保险事故通知、保险金给付等，确保客户了解保单权益。
4. 列举保单优势，如保障全面、理赔便捷、增值服务等，突出产品特色。
三、合理规划保单期限和保费
1. 根据目标客户的年龄、职业和收入水平，合理规划保单期限，如短期、中长期等。
2. 根据客户需求，设计不同档次的保费，如低档、中档、高档等，以满足不同客户的预算。
3. 介绍保费支付方式，如年缴、月缴、
2025最新儿童保险方案！4套计划，满足不同家长的配置需求！
马上儿童节了，给各位宝爸宝妈、以及准宝爸宝妈们，分享几套儿童保障方案。这些方案，基本覆盖了绝大多数家庭的需求，既可以直接抄作业，也可以作为配置思路参考，避免踩坑。因为篇幅关系，没介绍非标人群的方案，家长们有需要可以后台问我，毕竟每个孩子都是不一样的天使。方案基本按照标准、升级、高级三种预算搭建，还有一种特殊情况，加一起总计是四种。闲言少叙，咱们直接开始展示。标准方案一、配置逻辑 除了医保外，孩子们至少需要三种保险：百万医疗险、重疾险和意外险。百万医疗险解决大病医疗风险，重疾险解决失能损失，意外险弥补小擦小碰的医疗损失。给孩子选这些保险时，要注意：医疗险要补充医保外费用，重疾险要重点保障儿童特定病。二、保障方案 为了方便，我们以0岁男宝宝为例：百万医疗险400万保额、重疾险50万保额、意外险20万保额。如果重疾险选保终身、30年缴费，整套方案是2888元；如果选保30年、20年缴费，整套只要1143元。三款产品分别是：星相守、大黄蜂13号旗舰版和小顽童6号。替补产品也很多，这三款只是相对更出色一点。1、星相守：复星联合健康保险承保，20年保证续保的医疗险，保障丰富，报销限制很少，外购药械不限目录清单，还能升级到中端医疗保障。免赔额可以选1万或0免赔额，本方案采用1万免赔额。详细测评附在文末。2、大黄蜂13号旗舰版：复星保德信人寿承保，保障特别多：重中轻症、儿童特定病罕见病、被保人豁免、癌症拓展保障、特定病移植手术额外保障……篇幅有限就不细讲了，测评放到文末。符合儿童选择的优秀重疾险，至少有5款，都做过测评，文末我会列个详细大表供参考。大黄蜂13号旗舰版，相对来讲各方面很平衡，保障细节也好。3、小顽童6号：平安承保的老牌意外险，已经是第6代了。除意外身故伤残外，意外医疗不限社保范围、0免赔、100%报销比例，还可以升级到特需医疗和私立医院。小顽童6号有个特点：伤残保额是身故保额的2倍。相同情况下，比同类产品赔得更多。三、方案弊端标准方案的医疗保障偏弱：不报销疾病门急诊，疾病医疗有1万的免赔额。不过，这些都是我们能承担的风险，不是儿童保障的刚需。如果希望报销更多，可以考虑方案升级。
升级方案一、升级逻辑 1、医疗险第一步：解决小额医疗费用，补充1万免赔额的问题。既可以单独投保一份1万保额的住院医疗险，也可以把百万医疗险升级为0免赔。后者性价比更高，但要注意累计1万以内的报销比例。门诊医疗险，我其实不建议给孩子配，一方面性价比不高；另一方面，容易导致过度医疗，给孩子留下太多就医记录。第二步：升级到中端、高端医疗险。因为中高端医疗险的成本过高，我们把它放到高级方案里。2、重疾险重疾险的升级方案有三个：首先，重点是癌症保障升级，变成多次防癌或癌症津贴。道理很简单：癌症是重疾险理赔第一大户，复发率也很高。其次，是重疾保额加强，保险第一要务便是保额。保额不足，再多的保障也没用。最后，是重疾多次保障。儿童的生命期长，重疾多次保障要比成人更实用。3、意外险基本和医疗险是一个逻辑，拓展医院范围，增加保障内容。二、保障方案 星相守：0免赔政策最好，1万以下也是100%比例，没打任何折扣，1元钱也能报销。大黄蜂13号旗舰版：癌症保障无限次，前三次采用癌症津贴模式，癌症间隔期1年就赔；三次之后，间隔期才改为3年。重疾最多可以赔偿4次，儿童特定病、罕见病同时升级次数。保额加保方面， 60岁前，重中轻症额外赔偿100%、30%、10%保额。小顽童6号：升级保额，伤残变成100万；增加意外住院津贴、意外骨折脱臼加保和面部意外美容保障。三、方案弊端疾病门急诊不能报销；特需医疗和高端私立医院不能报销。接下来，咱们进行医疗升级。
升级方案一、升级逻辑 中端医疗险解决的是公立医院特需部、国际部、VIP部的费用；高端医疗险在此基础上，拓展到高端私立医院。顶级的高端医疗险，不但报销项目多，而且可以对接更多医疗资源，包括海外优秀医疗机构。二、保障方案 星相守：拓展到中端医疗，仍推荐星相守。不但性价比高，而且20年保证续保，这是其它中端医疗险做不到的。青医保：拓展到私立医院，尤其是和睦家这种高级医院，推荐青医保。招商仁和人寿承保，不限外购药械和癌症特药清单、支持恶性肿瘤先进疗法、重中轻症0免赔额、报销护工费……主要还是性价比高，保障虽然比头部产品少一些，但价格优势大。而且保障相对多数家庭来说，已经足够用了。同时，青医保可附加门急诊保障，保障范围全面，包含中西医理疗费和中医治疗费。其它：重疾险不变。小顽童可以升级到高端版，拓展到特需医疗，享受更好的意外门诊医疗。但是小顽童要不要配，怎么配，得结合医疗险的情况，尽量不要保障重复。三、方案弊端不能解决海外医疗资源的问题。能解决的产品，今天就不做推荐了，有需要可以后台问我。
最后，还有一种情况，很多家长担心上面产品的“公司太小”，即使我讲过很多次，保险公司的“大小是相对的”。当然，我也理解，心理踏实也是需求的一部分，那我就给一个“大公司”的配置方案。
大公司方案1、百万医疗险改为金医保少儿中高端养老险，由人保寿险承保，也是20年保证续保。保障同样优秀，但价格稍高。另外虽然0免赔，但累计5000元以下，只报销80%，有折扣。产品测评我放到文末链接了。2、重疾险改为青云卫5号，由招商仁和人寿承保，央企大股东，招商局和中国移动。核心保障和大黄蜂相似，价格稍高。有一项基础保障很好：缴费期内发生重疾，可以豁免后续保费。几款热销儿童重疾险的保障细节：红框内是核心保障给孩子配置保险时，切记不要贪多，不要被细枝末节的小保障迷惑了，抓住主要矛盾，也就是重疾保额。一张保单，N种人生规划：港险如何“定制”您的专属未来蓝图？
（适合人群：追求个性化、多元化人生规划的客户）
在这个追求个性化的时代，我们对人生的期待不再是千篇一律。您是否想过，一张香港保单，竟能像一位“人生规划师”，根据您的不同需求，“定制”出N种未来蓝图？
- “斜杠青年”的自由基金：
- 规划：为追求职业自由、多重身份的青年提供财务支持。方案：早期投入高回报潜力的储蓄分红险。长期复利增值，在您计划转换跑道或尝试新事业时，保单现金价值可作启动资金，让您更有底气追梦。
- “候鸟家庭”的全球通行证：
- 规划：为计划在不同国家/地区生活的家庭提供跨境财务与医疗便利。方案：美元计价的储蓄险+全球高端医疗险。美元资产便于全球配置；高端医疗险确保无论身处何地，都能享优质医疗，解异国就医之忧。
- “顶客一族”的品质养老舱：
- 规划：为选择不生育子女，追求高品质退休生活的夫妇提前规划。方案：年金险+长期护理保障。年金险确保退休后有稳定现金流；长期护理保障应对年老失能风险，保障晚年尊严。
- “家族企业”的传承保险柜：
- 规划：为家族企业主解决财富传承、税务规划和企业持续经营问题。方案：大额人寿保单（可结合保险金信托）。利用寿险杠杆和指定受益人功能，实现财富定向传承，或为企业提供关键人物风险保障。
- “单身贵族”的独立宣言：
- 规划：为享受独立生活的单身人士提供全面风险保障和财务自主。方案：重疾险+意外险+储蓄险。全面健康意外保障是独立生活基石；储蓄险为未来购房、深造或养老积累，确保生活从容。
香港保险产品的多样性和灵活性，使其能适应不同人群、不同阶段的独特需求。它不再仅是标准化合同，更是可根据您梦想目标个性化调配的“人生规划工具箱”。与专业顾问沟通，用港险这张画笔，勾勒您的精彩未来。
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