借款合同的特征如何写我教你。（精选5篇）

更新日期:2025-06-11 13:14

写作核心提示：

在撰写关于借款合同特征的作文时，应注意以下事项：
1. "明确借款合同的定义"： - 首先要准确界定借款合同是什么，它是借款人与贷款人之间设立、变更、终止债权债务关系的协议。
2. "合同特征概述"： - 简要概述借款合同的基本特征，如法律性、平等性、自愿性、有偿性、要式性等。
3. "法律性"： - 强调借款合同的法律约束力，以及违反合同可能导致的法律后果。
4. "平等性"： - 说明借款合同双方在法律地位上的平等，以及合同条款的公平性。
5. "自愿性"： - 阐述借款合同是基于双方自愿签订的，任何一方不得强迫对方签订或变更合同。
6. "有偿性"： - 分析借款合同中的有偿性特征，即借款人需支付利息或其他费用给贷款人。
7. "要式性"： - 强调借款合同应具备书面形式，以及不符合形式要求的法律后果。
8. "合同主体"： - 详细描述借款合同中的主体，包括借款人、贷款人及其权利和义务。
9. "合同内容"： - 分析借款合同的主要内容，如借款金额、借款期限、利率、还款方式、违约责任等。
10. "合同签订程序"： - 介绍借款合同

别让你的借条变废纸：借款合同必须知道的7个法律真相

朋友借钱不写借条、网贷平台暗藏"服务费"、担保人莫名背债……这些每天都在上演的借款纠纷，核心都指向同一个法律工具——借款合同。2023年北京朝阳法院数据显示，民间借贷案件胜诉率不足40%，很多输在不懂这些法律规则。今天我们用真实案例，揭开借款合同的门道。

一、借款合同究竟是什么？

根据《民法典》第667条，借款合同就是"借钱还钱"的书面约定。但很多人不知道的是，微信聊天记录也能构成合同。2022年深圳一案例中，王某通过微信转账20万并留言"三个月后还21万"，法院认定这构成合法借款合同。

借款合同三大核心特征：

转移货币所有权：借出去的钱就不再是你的（区别于保管合同）

双务合同：借款人必须还本付息，出借人要给钱

不要式原则：口头约定也有效（但举证困难）

二、借款合同的五大类型

特别注意：2023新规明确，以投资理财名义进行的借款可能被认定为非法集资。

三、四个要命的法律陷阱

空白借条坑
郑州张先生签了空白借条，结果被填上100万借款金额，因指纹真实被判还款。

现金交付风险
上海王女士主张借出50万现金，因无取款记录佐证，法院只认可10万元借款。

担保人变债务人
广州某担保人在借条签字未注明身份，最终被判承担连带还款责任。

砍头息吃本金
某网贷平台出借10万先扣2万"服务费"，法院认定借款本金仅为8万。

四、法律红线：利息怎么算才合法

根据最新司法解释，2024年法律保护的利息上限是LPR的四倍（目前约14.8%）。但要注意这些细节：

逾期利息、违约金、服务费总计不得超过上限

已付超限利息可抵扣本金

2023年山东法院判例：约定"利滚利"条款一律无效

算笔明白账：
借100万，约定年利率24%（超过LPR四倍），实际只需按14.8%支付，多付的9.2%利息可要回或抵本金。

五、聪明人这样签借款合同

场景1：朋友借款
✅正确操作：银行转账+备注"借款"，签订书面协议明确"每月1号付息"
��死亡操作：给现金+口头约定"有钱再还"

场景2：企业融资
✅合规做法：在借款合同注明资金用途，避免构成抽逃出资
��高危行为：用个人账户收公司借款，可能引发税务稽查

场景3：网贷借款
✅避险姿势：截图保存所有协议，重点查看"综合年化利率"
��致命操作：随意授权通讯录访问权限，可能遭遇暴力催收

六、三类不受法律保护的借款

赌债
2022年浙江某赌场借款案，法院直接驳回出借人诉讼请求

高利贷
超出LPR四倍的部分无效，2023年职业放贷人刘某被追缴非法所得

婚姻欺诈借款
武汉某男子伪造债务企图分割夫妻财产，被判净身出户

法律冷知识：根据《民法典》第680条，如果借款合同没写利息，视为无息借贷。但深圳2023年有个特殊判例：当出借人能证明双方日常交易习惯均为有偿，法院支持了合理利息主张。

下次借钱或被借时，务必问清三个问题：

有没有完整书面协议？

利息计算是否符合LPR四倍？

资金交付能否追溯痕迹？

记住：法律不承认"感情债"，只保护"规范债"。

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没有书面借款协议或借条，民间借贷关系能被法院认定吗？

裁判规则

1.出借人没有与借款人签订合同，但是有转账记录以及催款电话录音，可以证明借款关系成立——马某燕诉高某军民间借贷纠纷案

案例要旨：合法的借贷关系受法律保护，虽然当事人之间并未签订借款合同，但是出借人提供了银行转款记录和一份催款的电话录音，可以证明借贷关系的成立。

案例来源：宁夏高级人民法院微信公众号 2022年11月4日

2.虽然不存在借条，但是结合民间借贷合同双方微信聊天记录及转账记录，可以确定双方存在借贷合意并已经实际履行，存在民间借贷合同关系的，法院对出借人的返还请求予以支持——左某诉苏某民间借贷纠纷案

案例要旨：在民间借贷纠纷中，出借人需要举证证明双方存在借贷合意、完成款项交付的事实，借款人需要证明偿还款项事实等。虽然不存在借条，但是结合双方微信聊天记录及转账记录，可以确定双方存在借贷合意并已经实际履行，存在民间借贷合同关系的，法院对出借人的返还请求予以支持。

案例来源：湖南省高级人民法院微信公众号 2022年12月29日

3. 仅有口头约定，且在无法提供书面资金往来凭证的情况下，依靠合法有效的证人证言，法院确认借款事实——王某诉陈某民间借贷纠纷案

案例要旨：仅有口头约定，且在无法提供书面资金往来凭证的情况下，依靠合法有效的证人证言，法院确认借款事实。

案例来源：出版案例

4. 微信聊天记录作为证据的，应提供终端设备演示登录本方微信账户的过程、双方信息界面及完整聊天记录——吴某诉范某民间借贷纠纷案

案例要旨：微信聊天记录属于电子证据，以电子数据作为证据的，应当提供原件，原始载体包括储存有电子数据的手机、计算机或者其他电子设备等。提交微信聊天记录时，要提供使用终端设备登录本方微信账户的过程演示，聊天双方的个人信息界面，以及完整的聊天记录。

案例来源：桂林法院网 2022年3月2日

5. 当事人之间虽然没有签订书面的借款合同，但结合借款人支付借款利息的行为以及债权人的转账证明等，可认定双方之间存在借款关系——刘某诉张某民间借贷纠纷案

案例要旨：当事人之间虽然没有签订书面的借款合同，但结合借款人支付借款利息的行为以及债权人的转账证明等，可认定双方之间存在借款关系，且应当按照借款人给付的利息数额计算利率。

案例来源：陕西法院网 2022年7月6日

6. 未签借款合同不能仅凭借汇款凭条认定双方存在债权债务关系——施某与林某民间借贷纠纷案

案例要旨：汇款凭条不具有债权凭证性质，不能完整的证明付款人与收款人之间存在何种债权债务关系。当事人通过银行转账方式汇款给他人，汇款原因无法判断，不能据此直接推定双方构成事实借贷关系；自然人之间的借款合同虽不以书面形式为要件，但当事人仍有义务提供其他有效证据进一步证明存在借贷关系。

案例来源：福建省福州市中级人民法院网 2012年3月26日

专家观点

一、电子数据属于其他能够证明借贷法律关系存在的证据范畴

（内容来源：《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》，主编：杜万华，引用0064页）

二、证人证言对民间借贷关系成立的证明力

证人证言作为民事诉讼证据，虽然证明力较低，但在民间借贷案件中是当事人运用较多的证据种类。审查该类证据，应以正常人行为标准，从证人证言中辨别真伪。审查认定时，注重证言之间的内在联系以及证人与当事人之间的关系，如与当事人具有亲属关系或其他亲密关系的证人证言，证明力低于其他证人证言，数次证言内容一致的证言高于数次证言内容不一致的证言等。

（内容来源：《类型化案件审判指引（商事卷）》，主编：索宏钢，引用0211-0212页）

三、偷录、偷拍等非法证据能否作为证明借贷关系存在的证据的认定

在民间借贷关系中，由于出借人和借款人之间多为亲朋好友关系，双方在发生民间借贷行为时，如果借款金额较小，出借人通常都是采用现金给付方式，并且碍于情面可能也不会要求借款人与其签订借款合同或出具借据、收据、欠条等借款书面凭证。一旦出现借款人不按口头约定归还借款本金及利息，则出借人主张债权时，将可能面临没有书面证据证明借贷关系存在的困境。此时，出借人经常会通过不经借款人同意，私下录音录像等方式记录借款人自认已借款、借款数额、还款期限、约定利息等事项。显然，这种未经相对方同意录音录像取得的证据不具备证据的合法性特征，属于广义非法证据范畴。

（内容来源：《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》，主编：杜万华，引用0072页）

法律依据

1.《中华人民共和国民法典》第六百七十九条 【自然人之间借款合同的成立时间】自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条　原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

来源：法信、山东高法