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怎么写《小额贷款公司申请书》才能拿满分？（精选5篇）
更新日期:2025-06-02 18:18
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办案体会-小额贷款公司审批
在中国设立和运营 **小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）** 需要办理一系列审批、备案和合规手续，主要涉及 **地方金融监管部门**（如省/市金融办、地方金融监督管理局）的监管要求。以下是设立和运营小贷公司的主要手续及流程：
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## **一、设立小额贷款公司的手续**
### **1. 公司名称预核准**
- **办理部门**：市场监督管理局（工商局）
- **材料**：
- 《企业名称预先核准申请书》
- 股东身份证明（自然人身份证/企业营业执照）
- 经营范围需明确包含“小额贷款业务”
### **2. 申请设立审批**
- **审批部门**：省级或市级地方金融监督管理局（金融办）
- **基本条件**（各地可能略有差异）：
- **注册资本**：一般要求 **不低于500万元~1亿元**（具体看地方政策，如北上广深要求较高）。
- **股东资格**：
- 自然人股东需信用良好，无犯罪记录；
- 企业法人股东需经营合规，净资产不低于注册资本。
- **高管要求**：
- 董事、监事、高管需具备金融或相关行业经验；
- 无不良征信记录。
- **申请材料**（以某省金融办要求为例）：
- 《小额贷款公司设立申请书》
- 公司章程、股东协议
- 验资报告（实缴资本）
- 股东及高管征信报告、无犯罪记录证明
- 经营场所证明（租赁合同或产权证）
- 可行性研究报告、风险控制制度
### **3. 办理工商登记**
- **办理部门**：市场监督管理局
- **材料**：
- 金融监管部门的 **设立批复文件**
- 公司章程、股东会决议
- 法定代表人及高管任职文件
- 注册地址证明
### **4. 刻制公章 & 银行开户**
- 刻制公司公章、财务章、法人章（需公安局备案）。
- 开立公司银行基本账户（需提交金融办批复文件）。
### **5. 税务登记 & 社保开户**
- 办理税务登记（国税、地税），申领发票。
- 开设社保、公积金账户（如需雇佣员工）。
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## **二、运营期间的手续**
### **1. 金融备案 & 监管报送**
- 小贷公司需向地方金融监管部门备案，并定期报送：
- 贷款业务数据
- 财务报表
- 重大事项报告（如股权变更、高管变动）
### **2. 年检 & 合规审计**
- 每年接受地方金融监管局的 **年检**，提交审计报告。
- 部分省份要求聘请第三方机构进行合规审计。
### **3. 变更事项审批**
- **股权变更、增资、高管变动** 等需提前向金融监管部门申请批准。
### **4. 业务合规要求**
- **利率限制**：年化利率不得超过 **LPR的4倍**（目前约 **15%~24%**）。
- **贷款额度**：单户贷款余额不超过注册资本 **5%~10%**（各地不同）。
- **不得吸收存款**，只能使用自有资金或合规融资（如银行借款、ABS等）。
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## **三、可能涉及的额外许可**
- 如果涉及 **网络小额贷款**（互联网放贷），需申请 **网络小贷牌照**（由 **银保监会+地方金融办** 联合审批，门槛极高）。
- 部分地区要求接入 **央行征信系统**，需额外申请。
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## **四、注意事项**
1. **各地政策差异大**（如广东、浙江较严，中西部较宽松），需咨询当地金融办。
2. **严禁非法集资、暴力催收**，否则可能被吊销牌照甚至追究刑事责任。
3. **建议聘请专业律师或金融顾问** 协助办理，避免因材料不全被驳回。
如需具体省份的申请细则，可提供地区后进一步解答。
海南小额贷款公司注册条件及材料清单汇总
海南小额贷款公司注册条件及材料清单汇总! 注册海南小额贷款公司的条件1)符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件; 2)公司名称中应当标明“小额贷款公司”字样; 3)注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币;组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于5000万元人民币。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。银行业金融机构、国内上市公司、国际小额信贷组织及省内大型国有企业发起设立小额贷款公司不受最高持股比例的限制;自然人合计持股比例可提高至小额贷款公司注册资本总额的60%; 4)有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员; 5)有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度; 6)按审慎性原则要求的其他条件。
注册海南小额贷款公司主发起人(股东)应符合以下条件 1)第一大股东必须为企业; 2)净资产1500万元人民币以上，且资产负债率不高于70%; 3)近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元人民币; 4)具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为; 5)具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度; 6)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股; 7)按审慎性原则要求的其他条件。 注册海南小额贷款公司其他出资人应符合以下条件 1)自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力;具备一定的经济金融知识;收入状况良好，有较强的抗风险能力，无犯罪记录或不良信用记录; 2)其他企业或社会组织作为出资人的，必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录;近3年的财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力。 注册海南小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应符合以下条件 1)拟任高级管理人员应从事金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上(含大学专科)学历; 2)拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上(含大学专科)学历。
注册海南小额贷款公司所需材料 01)封面及目录(封面应印有“关于海南XX小额贷款XX公司的备案材料”，并标注注册地址); 02)设立小额贷款公司备案申请书及备案表，包括：拟设小额贷款公司的机构名称、拟任法定代表人、拟注册地址、拟注册资本和申请企业的基本情况等; 03)小额贷款公司股东名册表，包括：股东名称(姓名)、证件号码、出资额和股权比例等; 04)法人股东营业执照复印件、简介、企业信用报告、审计报告等; 05)自然人股东的身份证复印件、简历、户籍地派出所提供的无犯罪记录的证明材料; 06)资金证明; 07)股东协议书，股东承诺书; 08)拟任董(监)事和高级管理人员的任职资格申请表及申请资料; 09)法律意见书(律师事务所依据上海证券交易所《股票上市规则》规定的股东关联关系的标准，出具的股东之间关联关系的法律意见书); 10)市场监督管理机关核发的《企业名称预先核准许通知书》复印件。
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