信贷员计划如何写我教你。（精选5篇）

更新日期:2025-05-13 19:57

写作核心提示：

标题：信贷员计划写作注意事项
正文：
信贷员计划是一份旨在指导信贷员工作、提升工作效率和客户满意度的重要文件。在撰写信贷员计划时，以下事项需要注意：
一、明确目标
1. 确定信贷员计划的总体目标，如提高信贷业务量、降低不良贷款率、提升客户满意度等。 2. 将总体目标分解为具体、可衡量的短期和长期目标。
二、市场分析
1. 对市场环境进行深入分析，包括宏观经济、行业政策、竞争对手等。 2. 分析目标客户群体，了解其信贷需求、还款能力及风险偏好。
三、业务流程优化
1. 分析现有信贷业务流程，找出存在的问题和瓶颈。 2. 提出优化方案，如简化流程、提高审批效率、加强风险管理等。
四、团队建设与培训
1. 明确信贷团队的组织架构和岗位职责。 2. 制定培训计划，提升信贷员的专业素养和业务能力。
五、风险管理
1. 分析信贷业务中的风险点，如信用风险、操作风险、市场风险等。 2. 制定风险防控措施，如加强贷前调查、完善贷后管理、建立风险预警机制等。
六、考核与激励
1. 建立科学的考核体系，对信贷员的工作绩效进行评估。 2. 设立合理的激励机制，激发信贷员的工作积极性和创造性。
七、沟通与协作
1.

银行信贷心理学：第三篇，第六章信贷员的需要与动机

第三篇信贷员心理

第六章 信贷员的需要与动机

第一节信贷员的需要种类

信贷员的需要有生理需要、安全需要、尊重需要、爱的需要、权力需要和责任需要。

一、生理需要

同样地,信贷员也是一个自然人,象吃、喝、性等,是信贷员生存的最基本的需要。如果不能满足这些最基本的需要,信贷员就难以胜任工作。但是,这些需要既是最基本的需要,同时又是最低级的需要,因此,信贷员不能片面地追求吃、喝等,有时,信贷员在信贷决策时,常被吃、喝封住了自己的“口”,常言道:“吃了别人的嘴软”,因而发放一些“人情贷款”,致使信贷资金浪费或受到损失。

二、安全需要

包括人身和财产安全、职业保障、生老病死伤时有所保障等方面的要求。这种安全需要,信贷员在信贷工作中主要表现在两个方面:一是秉公办事,而不受到任何打击,能得

到社会和有关部门的保护,二是对所发放的贷款具有安全性,以致不给自己一种压迫感。因此,要保证信贷员的安全感,第一,全社会及有关部门要对信贷员正确执行信贷政策的行为,应予以支持和保护,第二,要坚持和保证信贷工作的科学性。信贷工作的科学性主要是指贷款程序、审批制度等,必须符合客观经济规律。如在信贷工作中,对风险企业发放贷款之前,已办妥了担保手续,这就是坚持和保证了信贷工作的科学性,从而会使信贷员产生一种安全感。

三、尊重需要

信贷员是银行形象的代表,一方面,信贷员需要借款者、社会的尊重,这是实现其价值需要并以满足信贷员心理平衡。另一方面,又是信贷员展开工作的需要。如果一个信贷员因工作态度不好,知识能力差,并且以权压人,或以贷谋私等,他是很难得到借款者的尊重的。由此,他可能产生不安感,甚至可影响到贷款的决策等等。

四、爱的需要

这是指信贷员对爱的情感和归属的需要。这种爱的需要包括两方面的内容:一是爱自己所属企业,二是希望自己企业爱自己。一个信贷员要把自己所辖的企业当作自己的企业样对其经济命运前途,与自己的工作业绩紧密联系在一起,对每笔贷款的发放,甚至每项经济业务活动的利益有所关注,既要考虑企业的微观效益,又要考虑对社会所产生的宏观效益,这样把自己的爱情感都倾注在企业,才有可能真正得到企业的爱情感,使借款者对他有一种信赖可靠的精神支柱感。

五、权力需要

信贷员利用信贷杠杆对企业的经营活动及其经营者的控制力和影响力,就是信贷员的权力。这种权力的产生是随着信贷关系的建立而产生的,一旦信贷关系终止,随即而消失。

这种权力具体表现是贷与不贷,贷多贷少,贷款期限，以及对违反信贷政策的行为是否采取信贷制裁,如强行收回贷款本金、罚息等。

六、责任需要

权力与义务是不可分割的东西。信贷员既然有权力需要,那么,就必有责任需要。责任需要既是权力需要的基础依据,又是保证国家信贷政策能以更完善地贯彻执行和信贷资金运动安全与效益的不可缺少的心理现象。如果一个信贷员缺乏对贷款安全和效益的责任心,则很可能使借款受损,信贷政策也不能更完善地执行。要使信贷员有责任心,就须坚持和保证信贷工作的科学性。如坚持和保证“信贷三查”,就有益于信贷员责任心。

第二节信贷员的动机种类

信贷员的动机主要有学习动机、成就动机、赞许动机管理动机。

一、学习动机

心理学对学习的定义比一般人解释的学习要广泛得多。一般人认为，学习就是到学校获得知识或技能的过程。但是,心理学则认为，学习是在所有时间中进行的活动,学习就是由于经验的积累而引起的持久变化。这种变化包括了三种意义。第一,从组织角度看,这种变化可以是好的,也可以是坏的。第二,暂时的变化仅仅是反射性的,并不代表任何学习,而学习所导致的行为变化必须是比较持久的。第三,学习将伴随行为的变化而变化。

信贷员通过实际工作,以及书本的钻研,使自己对信贷业务由不熟悉到熟悉,再到老练,最后成为合格的信贷人员。这样一个过程就是学习过程。同时,这个过程的实现必须依靠学习动机的推动力。

(一)学习动机产生的原因

首先,因为信贷工作具有很强的实践性和需要广泛而又扎实的知识,因而必须依赖于信贷员在实际工作中去体验熟知,以及从书本中学习。比如,信贷员要与企业各阶层人打交道,这就是一个社会实践的问题,在这个实践过程中,有许多人与人的情感的交流、关系处理艺术,仅从书本得知的还不行,如同游泳一样,非亲自实践不可,才能体验其中之奥妙。又如,信贷工作不仅需要经济的、法律的、文学的知识,而且须具备一定的与其有关的自然科学知识,否则,是难以胜任工作的。这就要求信贷员不断从书本中去学习经济的、法律的、文学的、自然科学知识。其次,由于知识和政策随着时间的流逝而不断变化,新的经济现象及与之相适应的新政策和知识的不断更新，客观上更要求信贷员不断从书本、文件中学习新知识、新政策。

比如改革之前国家严禁商业信用,但是现在仅在一定范围内限制商业信用,并有相应的新政策,因而,这必然要求和引起信贷员去学习商业信用方面知识、理论、政策。

(二)产生动机原因的类型

1,积极向上型:这种类型是指信贷员具有高尚的职业道德,热爱工作,政治素质好,把追求学习新知识,锻炼才干,看成人生的一种乐趣。这是我们所提倡的一种类型。

2.应付工作型:这种类型是指信贷员仅是为了应付工作,得过且过,自己时间和精力较少花在业务学习和工作实践锻炼之上。这种人很注意自己的知识在工作实践中的“饱和度”,一旦“饱和”或近于“饱和”,则不愿去学习锻炼了。这种类型,一般存在于工作多年,有一定的工作经验,又不勤奋和积极向上追求,仅是为了应付新工作、新形势而学习的信贷员头脑之中。或者本就不很热爱本职工作而 “身在曹营心在汉”,一心想当什么作家或考大学、考研究生等信贷员头脑之中。

3,兴趣型:这主要是由于新的知识和政策具有很强的趣味性而引起某些信贷员学习,或者某企业经济情况也具有很强的趣味性也能引起某些信贷员在实践中学习。这种类型的人,一般都是“三分钟热度”,很难有成功的业绩。

4,竞争型:一般是在学习气氛较强,同时,信贷员的好胜心也强的情形下产生。这种类型,在客观上具有一定的进步意义。

5.嫉妒型:这是竞争型的一种病态或者病变。比如张某见了刘某因知识政策掌握得多而工作做出了一定的成绩,因而产生一种嫉妒恨心,这种嫉妒恨心化为一种发奋学习的动

机。这种类型,在客观上对人的业务知识与能力的提高无疑有一定的促进作用,但处理不好,可能会影响人际关系的处理。

(三)学习动机与“高原现象”

所谓学习动机高原现象,就是信贷员通过一段时间的业务学习和实践锻炼后,业务水平和工作能力呈现出稳定状态,而不再提高的现象。

产生高原现象的原因是多方面的。有人认为主要是由于生理性原因。因为这时已达到了人的体力与反应器官的生理极限。有人认为主要由于心理性原因,因为这时人已下意识地松了一口气。

在实际工作中,我们常可看到这种现象,有的信贷员工作近十年与一个工作仅一、二年的信贷员业务知识能力差不多。很可能这就是高原现象阻碍了前者的学习。但是这种高原现象并不是学习的终止,而是创造活动的间歇,是新的飞跃起点。所以信贷员一般认真努力工作一、二年后,具备了一定的业务知识和能力,当自己意识到自己达到“高原”之后,则“欲穷千里目,更上一层楼”,要“更上一层楼”就需要新的学习，学习动机是推动信贷员“更上一层楼”的根本力量。所以,信贷员不断培养,创造自己的学习动机,才能使自己突破高原,达到第二个高原地域。

二、成就动机

成就动机,是指信贷员愿意去做,去完成自己认为重要而有价值的工作,并力求达到完美地步的一种内在推动力量。

美国心理学家麦克里兰用心理衡量来测量人的成就动机。他设计了三张幻灯片。第一张画着两个人,同时出车走“迷宫”的情境;第二张画着两个人在“迷宫”的某处探索出路情境;第三张画着一个人走出“迷宫”领取奖品,而另一个人还在迷宫不知如何是好的情境。然后问被试,愿意选择哪一-种情境,是否想取得好成绩,以此来判断被试成就动机的强弱。

由此可知,人们的成就动机是有强弱的,而且是可以采取一定的手段和方法进行测量的。

一个信贷员成就动机的强弱,我们可以从他对工作价值追求的大小,以及对所追求的目标的毅力经验地判断。比如一个信贷员一年没有什么调查报告,对企业生产经营没什么建议,或者年初时,凭一时兴趣,要干几件有影响的事,如遇到不顺,则冷了火。显然,这样的信贷员的成就动机不强烈。如果一个信贷员一年内有一定数量的调查报告,并且有些调查报告象一颗颗炮弹一样打到企业及有关部门,使企业经济效果有明显的反应。企业、社会反响强烈,这样的信贷员成就动机肯定是强烈的。

但是,在实际工作中,也许一个信贷员有一种想在事业上做出成就的动机,但因主观或客观因素,可能没能导致企业经济效果产生明显的变化。此种情形,我们不能说该信贷员成就动机不强烈。毕竟经济效果与成就动机不是一回事。因此,判断信贷员的成就动机如何,又不能完全凭企业经济效果。

三、赞许动机

赞许动机是指信贷员在工作上取得了成绩以后得到本行同事、领导,特别是企业的鼓励和称赞,获得心理需要的满足。

一个信贷员,当在工作和学习上有一定业绩,心理总希望别人通过看到自己的业绩来赞许自己,以满足自已心理需要。如果当自己做出了成绩,并且自已知道别人已经感觉到了自己的成绩而不赞许时,信贷员可能会产生一种不满足感,甚至失落感。

赞许动机与成就动机有着一定的联系,因为有了成就动机,则有可能产生一定的成绩,从而使赞许动机达到目的，得到心理满足。由于这种满足又有可能产生新的成就动机,

形成良性循环。因此,我们应该密切注意信贷员的成绩及时适当地给予鼓励,使之赞许动机达到目的,从而不断产生新的成就动机。

四、管理动机

管理动机是指信贷员对自己及其工作具有管理的愿望。由于信贷工作的本身是一项管理工作,它是管理信贷资金的运动按照国家信贷政策及信贷资金运动的客观要求而有秩序,有效率的运动，所以管理动机是信贷员工作的客观要求。

第三节信贷员的自我认识

信贷员的自我认识,就是信贷员既作为认识的主体,又作为认识的客体，对自己及其与周围事物的关系的认识。它的主要内容是信贷员角色认识,其认识方式主要有:自我观察、自我体验、自我感知、自我评价。

一、信贷员角色自我认识

信贷员角色是信贷员的社会地位与身份。

信贷员角色自我认识,就是信贷员既作为认识的主体,又作为认识的客体,对自己的社会地位与身份,与社会经济活动关系的认识。

信贷员的角色,主要可从以下几个方面来表现：

(一) 信贷员是企业生产经营的参谋者角色

作为企业生产经营的参谋者角色,主要指信贷员有义务和权力参与企业生产经营活动,并对其决策有一定的参谋权力和义务。这种权力与义务产生的根源和基础,是信贷关系。因为当信贷关系发生后,银行为了保证贷款的安全和效益,必须而且应该对企业的生产经营活动在一定范围内进行反映、监督、调节和控制。而这种权利与义务的实施与完成者,主要是贷款的具体经办人。因此,一旦信贷关系产生,信贷员就成为企业的参谋者角色。

信贷员对参谋者角色的认识意义在于使自己成为一个信贷资金运动管理的主体,使信贷资金运动顺利进行。

一个信贷员要真正演好参谋者角色,则应当贷款投放后,如同是将自己“私人”资金投入企业一样看待；要有责任心,把企业当作自己企业来看待；以企业为家,以企业为自己生命线,积极主动为企业安危、生存着想；一切为了企业,出主意、想办法、搞计划,协助产、供、销等。

(二) 信贷员是银行派往或驻厂的“外交使者”

作为银行派往或驻厂的“外交使者”,主要体现在:一方面,他代表银行有权处理日常信贷业务。基于这点,他务必站在银行利益角度,维护银行利益;另一方面,其语言、行为、仪表都影响银行在企业所树立的形象。

怎样才能当好银行的“外交使者”呢?首先应该明确自己的权利与义务、职责及其关系。只以为有权参谋企业生产经营活动,而无义务承担生产经营成败的责任,则会使借款者的心与自己远离,产生不良的形象,成为借款者心中的“管家”、“债主形象”,而无“自家人”感觉。其次注意自己言行、举止、仪表等,我的一句话并不是我的语言,而是银行所言,我的一个行为,是银行信贷行为,我不仅要对我个人负责,而且要对银行形象负责。

(三)信贷员是国家信政策的具体执行者角色

信贷员是银行最基层工作者,他直接与社会经济细胞一一企业，发生信贷关系；无论哪种信贷政策,都须经信贷员这一环节输入、贯彻到企业,这就使得信贷员成了信贷政策的具体执行者。

由于经济活动的复杂性,因此,信贷员不仅要有执行政策的严肃性,而且还要有灵活性。所以,我们认为,只有把信贷政策的严肃性与信贷政策的灵活性相结合,才能真正当好一名信贷政策的具体执行者角色。

(四)信贷员是国家信贷政策的宣传者角色

作为信贷员又是一位宣传员,他宣传的是国家信贷政策,这对信贷政策更好地发挥其在社会经济活动中的功能作用,是很有意义的。特别是当人们对国家信贷政策不理解,对银行形象产生错觉的时候,这种宣传作用更是见效的。

要做好信贷宣传工作,就须讲话有说服力,有吸引力，还要有文字书面表达能力,而且要有与之配套的平易近人,随和的人格特质。

二、信贷员自我认识的方式

信贷员自我认识方式,主要有四种:一种是自我观察，二是自我体验，三是自我感知,四是自我评价。

(一)自我观察

信贷员对自己的仪表、形象、待人接物、言谈举止、行为进行自我观察,看仪表形象是否严肃、端正,而又不俗气,接人待物是否起到了不卑不亢效果。这就是信贷员的自我观察。这种自我观察是信贷员角色自我认识的初级方式，对仪表形象自我观察,可以通过自己衣着、发型观察,既具有一定时代感,又不使人有一种奇异难以接受心理，对待人接物、言谈举止观察,可以通过对自己与人交往时,是否讲究语言艺术,关系处理艺术等等。

(二) 自我体验

信贷员对自己与企业之间关系,情感处理、信贷工作艺术等的体验,叫做信贷员的自我体验。

在信贷工作中,银企间人际关系怎样,信贷员对企业看法怎样,企业对信贷员印象怎样,有时别人难以知道,只有通过自我体验,方能感知。

信贷员不断强化自我体验,对自我认识以及对调节自我行为,谐和银企间人际关系,是有积极意义的。

自我体验问题,就是“自我感受”问题,也是人们日常生活中的“第六感觉”问题。有时,自我感受是正确的,有时是错误的。有时尽管明知自我感受的正确性或错误性,就

是难以甚至不可表达。因为,自我感受是一种头脑中朦胧模糊不清,暂时未能抓住事物本质或者语言本身的主观性和客观性造成难以表达。

（三）自我感知

信贷员的自我感知,就是信贷员对自己情感与情绪、信贷行为、语言等进行自我感知,使自己知晓情绪与情感是否正常、健康,信贷行为是否能给自己既有责任感又有安全 。

(四)自我评价

自我评价就是信贷员对自己的信贷行为、信贷工作业绩、语言、形象、接人待物、举止等进行总的评价。

这种评价意义在于总结以前工作,指导今后工作。信贷工作是一种管理性较强的工作。因此,加强其工作总结,有益于不断改善其管理方式,提高管理水平。同时,信贷员通过工作业绩的自我评价,有益于提高自己工作积极性,或鞭策自己应不断努力工作的决心。自我评价,主要是通过年度、季度、月度的工作总结报告或工作总结会议发言,将自己一定时期内工作业绩、工作方法、工作经验、工作教训,自我情绪情感变化等通过具体事例反映。有时,也能通过上级给自己各种奖励,如奖金、荣誉称号和企业的评价等来进行自我评价。