如何写《529计划》教你5招搞定！（精选5篇）

更新日期:2025-05-26 01:57

写作核心提示：

写一篇关于529计划的作文，以下是一些需要注意的事项：
1. 确定主题：明确作文的主题，围绕529计划展开论述。可以探讨529计划的背景、目的、优势、实施方式等方面。
2. 结构清晰：一篇优秀的作文需要有明确的结构。一般包括引言、正文和结尾三个部分。在正文部分，可以按照时间顺序、逻辑顺序或重要性顺序进行论述。
3. 内容充实：在论述529计划时，要确保内容充实，有说服力。可以引用相关数据、案例、政策文件等作为论据，增强文章的可信度。
4. 语言表达：注意语言的准确性和流畅性，避免出现语法错误和语义不清的情况。可以使用恰当的修辞手法，使文章更具表现力。
5. 观点明确：在论述529计划时，要明确自己的观点。可以支持、反对或中立，但要言之有理，有理有据。
6. 深入分析：对529计划的各个方面进行深入分析，如实施效果、存在问题、改进措施等。这有助于展现自己的思考深度。
7. 注意细节：在描述529计划时，注意细节的准确性。例如，计划的具体内容、适用范围、操作流程等。
8. 举例说明：在论述过程中，可以结合实际案例进行说明，使文章更具说服力。注意案例要具有代表性，与529计划相关。
9.

美国投资移民客户看过来 529计划，可以抵税的孩子教育基金

如何为孩子读大学做好财务规划是每个家长关心的问题，今天我们就来讲讲美国的529大学储蓄计划。

美国大学“529” 大学储蓄计划，命名来源于美国国家税收法第529条，它是一种父母为小孩未来的大学学费预付投资计划。如果父母能提早开始投资“529”，有减税的优惠。几乎每州都提供有不同的“529”，有些州还有几种不同的计划可供选择。而且每个州挑选一个经纪管理公司来执行和处理投资者的帐户。

为什么这个“529”计划有那么重要呢？因为它与税收有着息息相关。在“529 ”计划中，你所投的金额必须支付正常的所得税。但只要你是用它来支付小孩的大学学费、杂费、书籍费及食宿费用，资金帐户所得之盈利不必付税。

～～～～～～～～～～～～～～～～～～

一、什么是529大学储蓄计划？

529大学储蓄计划是一个让你可以储蓄金钱以备支付大学或职业学校费用的户头。 你选择一个组合（多种投资混合），然后将你的金钱投资在不同的股票和债券，经过一段时间赚取收益。 任何你在户口所赚的收益，均无须付州和或联邦税，只要你是用于符合教育支出用途即可。

二、529的优势

在一个529计划储蓄，是一个将金钱储蓄起来供你孩子教育所需的好方法。 它可让你投资于股票和债券，很多时候比存入一个银行户头有更大的增长，同时你无自己选择股票或债券之压力。 反而是，你选择一个组合（一种定义的投资策略），然后由一名专业投资分析家管理你的金钱（结合选择同一组合其他人士的户头），根据你的情况和目标，户头经过一段时间会有增长。 此外，你从529户口赚得的金钱无须付税（只要你用于准用的教育用途的话）。529的开始时间越早越好，因为投资是个长期见效的过程。

三、529投资方式的选择

每个529计划均有多种的投资选择，包括无风险的、较低风险的、和较高风险的。很多529计划均设无风险的选择（例如像一般银行户头一样有保险），并保证你不会损失金钱。 适合从没有投资经验，害怕金钱损失的人。

529计划的金钱，将按你的选择而投资。 如你想避免所有的风险，这些选择通常付你较低、固定的息率（但仍然比你从大部份储蓄户头所得要多）。 如果你想你的金钱增长得较快，你可以选择组合（投资计划），投资于共同基金，股票，和债券。 如你选择这些计划，当股票市场兴旺时，你可以赚得更多，但也会随股市大跌损失一些金钱。

四、529的使用限制和不符合资格支出处理情况

你可以用529大学储蓄计划的金钱，付在美国（以及外国一些大学）的大学和职业学校符合高等教育支出的费用。 这些费用包括学费、多种收费、某些住宿支出、书本，和上学所需之用品、设备。 任何不符合上学所需的东西（例如家具），均不属符合资格的支出。

如你将金钱用于别的方面，你可能需要就你从户口赚得之收入付税。比如说发生紧急情况，你需要动用529储蓄计划里存的钱，不是符合资格的支出，你无须就你投入的金钱付任何税款或罚款（因为你存钱的时候是已经交过税的）。

但是，如过你存入户头的金钱有得到回报或利息，那么你就需要就你提出之款项属收益/利息部份付10%罚款。

同时需要就你提出之利息/收益部份付标准的联邦和州入息税。

如你没有赚到收益或利息，你无须付任何罚款或入息税。

五、529户头有钱对子女奖助学金的影响

取决于529户头里有多少钱，也取决于子女去的是什么学校？

假设你你年收入15万，有529里面有5万，如果你子女上州立大学，可以肯定你拿不到need-based 奖助学金，但如果你子女上一年6、7万的私立名校，你还是有可能拿到资助的。原因很简单，州立大学一年如果3万元，你15万收入加5万529，一算你的EFC肯定超过3万，所以沒有资助。但如果你上私校，你有可能拿到一些资助。但如果你有50万529，基本上可以肯定你都拿不到need-based 资助。

同时大家要知道，在美国，大部分need-based的助学金都是以学生贷款的方式给予，所以子女毕业后还是需要偿还的。所以家长529户头里的资金可以用来支付学费，减少子女的贷款额。

另外，大家还要注意，子女自己的资产，比家长529户头里的资金更加影响奖助学金的申请。

所以如果打算申请奖助学金，那就需要把收入和资产降下来。如果拿W-2, 往401K里多放钱；如果做生意，设立退休计划如defined benefit plan, 都可以有效降低收入。银行存款和基金则放到不需要申报或要申报但影响很小的地方去。资产包括银行存款、股票、共同基金、投资房的净equity, 529，小孩名下的资产如custodian accounts等。不包括401K、IRA, Roth IRA, 人寿保险。 年金在CSS 要算，但在FAFSA 不算。自住房在FAFSA不算，但在CSS里算。

六、529与gift tax

对529的投入用的是年度赠与豁免（annual gift exclusion）, 而不是终生赠与额度（lifetime gift allowance）。每人每年可以给他人$14，000， 夫妻两人是$28，000 （2015年），属于年度赠与豁免，不用报gift tax, 也不会占用终生赠与额。超过$14，000的则会占用终身赠与额度，但在529中容许你一次或一年内放进5年的总额（7万或14万）而不算超额，也不用file gift tax。当然你一次放了5年的金额，以后5年内不能再放529，如果放了则要变gift tax. 一次可以用几年的gift tax 豁免可能只有529有这个好处。

七、加入529计划需要考虑的因素

首先是维持费，即为了保持你的户头每年费用多少（有些计划如果你每个月投入一定的数额，不收维持费）。

第二要考虑最低投入额，有些计划在开设户头时设有一个最低的投入额，或者设定了每次存款时须存入之最低金额。

第三要考虑资产基底收费，即计划为你作投资的收费是多少（通常是你投资总数的一个百分比）。一般来说，如你选择一个有保险计划和固定利息的户口，则无收费，但投资于股票和债券的计划，每年会从你投资的总数收一个小百分比的费用。

第四要考虑保证回报/ FDIC保险投资选择，即计划是否有提供保证你不会损失金钱的任何选择。

第五要考虑不同组合在过去5年的回报是怎么样的，要看不同投资选择每年平均赚取百分比是多少。

第六要考虑开户费。

八、529必须由州赞助

根据联邦法，所有529计划必须由州赞助。 每个州赞助至少一个529计划，而你可以加入任何州赞助的529计划。

有些州为居民提供省税的鼓励投资于他们赞助的529计划，不过在加州则并无特殊的省税福利。

关注微信号公众号：zhaolongyimin

个人微信号：zhaolongyimin888

美国律所深度分析，最新鲜美国本土移民政策兆龙移民第一时间送达！

高收益还免税 天朝该学习的529计划

有小伙伴询问笨虎更多的美元理财渠道，今天给大家推荐一个美帝的理财网站LearnVest，里面有大量理财干货教程，还都是免费的。英文渣渣？没关系，今后笨虎会时常选择合适的内容带给大家。

LearnVest上的一篇文章提到，养老和教育是普通人理财的两个主要目标。可是，美国大学的教育费用正在以平均每年6-8%的速度增长。

所以，美国联邦政府要求每个州赞助一个叫529投资计划的项目。通过该计划，可以给自己的孩子（还没出生的也行）开设一个大学教育储蓄账户。

这个529投资计划有什么优点呢？

1.免税（Tax-free），一般性的投资收益都是要征税的。但通过529投资计划所得的收益无需缴税。

可不要小看这个免税条款，在中国大部分投资理财收益是要缴纳20%的收益所得税的，很多时候只是金融机构神不知鬼不觉的已经给你代扣了。

中国虽然也有免税的教育储蓄，但是最高限额仅2万元，够干嘛用的？

2.收益较高：LearnVest根据历史数据预测，529计划的平均年收益可达7%左右（而美国存款利率只有约1%）。投资人还可以通过选择投资组合提高收益。

3.安全性高：529投资计划根据孩子进入大学的年限自动调整投资组合：初期投资于股市证券采用较激进的策略，孩子快上大学时则转为货币基金采用较稳妥的策略。

而且，这毕竟是美国政府扶持的教育基金呀，不会让父母的钱打了水漂。

笨虎预计，中国未来的高等教育费用也会像做了火箭一样越来越高。可是，国内的小伙伴却缺乏一种可以长期信赖的兼具收益和安全性的投资工具。

所以，美帝的529计划非常值得天朝有关部门学习。

其实，如果大家有在美国的亲戚朋友，是可以跟他们商量一下能否共同投资529计划的。该计划允许的最高投入达36万美元，但投资者或受益人（孩子）必须是本州居民。如果能找到当地人共同投资，各取所需分享收益是个不错的主意。

此外，目前大多数机构都预测未来一段时间人民币兑美元仍会处于贬值周期；所以，投资美元资产很可能还会获得额外的汇兑收益。

作者微信公众号煮历史品金融（微信号pinjinrong，你免费的理财保镖，不关注你就亏咯）