手把手教你写《减免利息申请书范文》,（精选5篇）

更新日期:2025-07-04 20:14

写作核心提示：

写一篇关于减免利息的申请书，需要注意以下几个事项：
1. 格式规范：遵循申请书的标准格式，包括标题、称呼、正文、结尾和落款。
2. 称呼得当：在称呼部分，应使用尊敬的语气，如“尊敬的银行领导”、“尊敬的贷款经理”等。
3. 简要说明情况：在正文中，首先简要说明申请减免利息的原因，包括个人或企业遇到的困难、特殊状况等。
4. 具体阐述理由：详细阐述申请减免利息的具体理由，如经济压力、疾病治疗、家庭变故等，使银行了解申请减免的必要性。
5. 强调诚信还款意愿：在申请书中，要表达出自己对还款的承诺和决心，让银行看到申请人的诚信。
6. 提供相关证明材料：为支持自己的申请，提供相关证明材料，如医疗证明、收入证明、家庭困难证明等。
7. 语言表达：使用简洁、明了、诚恳的语言，避免使用过于口语化的表达。
8. 结尾礼貌：在结尾部分，表示对银行的理解和感谢，并期待银行的回复。
以下是一篇减免利息申请书范文：
尊敬的银行领导：
您好！
我是贵行客户，贷款编号为XXX。在此，我向您提出申请，希望贵行能够为我减免部分利息。
近期，我国经济形势严峻，我的企业经营受到严重影响，收入大幅下降。在此背景下，我无力按时偿还

银行不会主动说的秘密：3个场景可申请信用卡利息返还

在信用卡使用过程中，利息、手续费等费用的收取往往有值得挖掘的“门道”。很多人不知道，在特定场景下，我们有权向银行申请信用卡利息返还，这些“银行不会主动说”的秘密，能帮我们合理争取权益，让每一分钱都花得明明白白 。

一、未经提醒的额外费用，可申请返还

你是否在信用卡账单里，发现过莫名其妙的逾期罚金、违约金，或者稀里糊涂就产生的分期手续费？这些费用，很可能是银行未充分履行告知义务导致的。

根据《金融消费者权益保护法》，金融机构有责任对收费项目进行充分告知。要是你发现账单里存在这类未经提醒的额外费用，别自认倒霉。你完全可以要求银行给出合理解释，并且申请退还这些不合理费用。比如，有的银行在用户开通某项服务时，没有清晰提示后续收费规则，等产生费用后才让用户知晓，这种情况就符合申请返还的条件 。

二、最低还款的复利陷阱，协商减免有机会

最低还款额是银行提供的一种灵活还款方式，看似能缓解还款压力，实则暗藏“复利陷阱”。选择最低还款后，剩余未还款项会产生高额复利利息，像滚雪球一样越积越多，让还款压力不断增大。

不过，若你因特殊情况没能按时全额还款，进而产生了高额复利利息，别慌，可尝试和银行协商。比如遭遇失业、重大疾病等困境，导致还款能力受影响，你可以主动联系银行，说明自己的艰难处境，申请减免部分利息。银行出于维护客户关系、遵守监管规范的考虑，有可能同意你的申请，给你减轻还款负担 。

三、年费及其他隐性费用，有权要求核查返还

部分信用卡年费较高，而且有时即便你刷够了免年费次数，也可能因银行系统错误或其他原因被扣年费。除此之外，像增值服务费、保险费等隐性费用，也可能在你不知情时被收取。

对于这些费用，你同样拥有维权的权利。发现后，要第一时间要求银行进行核查，若确认是不合理收取，就申请退还这部分费用。比如，银行系统故障导致年费扣除错误，或者在未充分告知的情况下自动扣费增值服务，都属于可申请返还的范畴 。

四、申请利息返还的实用技巧

（一）准备材料要充分

和银行协商前，得准备好相关证明材料。要是因失业申请，就准备失业证明；因疾病申请，准备医疗证明；因收入大幅降低申请，准备收入证明等。这些材料是你遭遇困难、需要银行酌情处理的有力证据，能提高协商成功率 。

（二）联系客服选对方式

你可以通过电话、邮件，或者直接去银行网点联系客服。沟通时，清晰说明自己的情况，明确提出退息退费的申请。比如电话联系，就简洁明了讲清楚“因XX情况，产生了不合理费用，希望申请返还” 。

（三）保持耐心很关键

银行处理这类申请，可能会要求你补充更多材料，或者需要多次沟通。这时候，耐心就尤为重要。不要因为过程繁琐就放弃，坚持自己的诉求，持续跟进，才有机会得到满意结果 。

（四）合理表达显理性

和银行沟通时，语气、态度要把握好，尽量保持礼貌、理性，别情绪化。理性沟通能让银行更愿意倾听你的诉求，也有助于问题顺利解决 。

在信用卡使用中，我们要清楚自己的权益，别害怕银行拒绝，合法合规地争取权益是我们应有的权利。掌握这3个可申请利息返还的场景，运用好申请技巧，遇到不合理收费时，大胆迈出维权步伐，让银行“不会主动说”的规则，成为我们守护钱包的武器，让每一分权益都不被忽视 。

从518万缩水到362万：法拍房债务救赎战

深圳市罗湖区清水河街某小区的张先生最近寝食难安——他的房子被法院挂上了司法拍卖平台。

2019年他以580万买下这套89㎡的三居室，受疫情影响公司倒闭后，连续断供9个月导致银行起诉。目前房产评估价518万，一拍起拍价362万，而张先生仍拖欠本息209万，按照司法拍卖的残酷规则，极可能面临"卖房还不够还债"的困境。

知识点1：《民法典》第681条滞纳金封顶规定

当债务逾期时，法律明文规定违约金不得超过实际损失30%。本案银行主张的日息万分之五（年化18%）已远超标，专业律师通过调证发现张先生实际年化利率已达24%。经过诉讼谈判，最终执行阶段将总利息锁定在原本息的125%（追回近43万差额）。

实战操作：

核算实际本息构成公式：F=P*(1+3*LPR)

准备《减免利息申请书》附带收入证明

抓住立案调解窗口期谈判（成功率超70%）

知识点2：《最高法失信惩戒规定》第8条豁免条款

"债务人确无财产可供执行且存在特殊困难"，经申请可暂缓纳入失信名单。张先生父母早逝且独自抚养脑瘫女儿，提交医院证明后法院批准三年暂缓期。期间保留其乘坐高铁二等座、入住三星级酒店等基本权利。

法律武器：

医疗诊断证明原件

居委会困难证明

子女学籍证明

特别注意：部分法院要求提供近3年银行流水作为佐证。

知识点3：《民事执行中财产调查规定》第12条生活保障金

针对需拍卖唯一住房的情况，法院必须预留5-8年当地租金。以深圳罗湖当前86元/㎡标准，张先生家庭可获得：86元×89㎡×12月×6年≈55万元。其中28万已由开发商支付的房屋质量保证金抵扣。

操作流程图解：

提交居住证明 → 法院委托评估 → 公示七天 → 签订《保证金监管协议》 → 执行款提存

知识点4：《个人破产条例》先行试点政策

借助深圳特有的个人破产制度，专业人士为其设计"7年重生计划"：前期协调银行停息挂账，中期启动破产清算核减债务，后期通过快递驿站经营所得逐步恢复征信。

重生方案对比

结果： 通过四步法律组合拳，张先生最终在二拍流拍后与银行达成协议：使用生活保障金抵扣部分债务，剩余欠款转为15年期低息贷款。既保住学区房资格，又避免女儿因换房耽误特殊教育。

启示：当房产面临法拍风险时，切忌消极应对。需把握诉讼程序的关键节点（立案期、调解期、评估期、拍卖期），善用社会保障政策与新型法律制度。在专业人士指导下构筑"债务防火墙+资产保护层+重生时间窗"三位一体防御体系，才能真正实现绝境求生。