写作《结算业务申请书怎么写》小技巧请记住这五点。（精选5篇）

更新日期:2025-05-12 18:57

写作核心提示：

结算业务申请书写作指南
一、引言
结算业务申请书是企业在进行各类经济活动时，向银行或其他金融机构申请办理结算业务的重要文件。一份规范、详细的结算业务申请书有助于确保结算业务的顺利进行，降低风险。以下是一些关于如何撰写结算业务申请书及应注意的事项：
二、撰写结算业务申请书应注意的事项
1. 申请人信息
（1）确保申请人信息准确无误，包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人姓名、联系电话等。
（2）如申请人为企业分支机构，需注明所属企业名称及统一社会信用代码。
2. 业务类型
（1）根据实际需求，选择合适的结算业务类型，如支票、汇票、委托收款、托收承付等。
（2）如涉及跨境结算，需注明结算币种及汇率。
3. 金额及期限
（1）准确填写结算金额，确保金额与实际交易相符。
（2）如涉及期限，需注明结算期限，如即期、远期等。
4. 收付款人信息
（1）确保收付款人信息准确无误，包括开户银行、账号、收款人姓名等。
（2）如涉及跨境结算，需注明收付款人所在国家及地区。
5. 附件材料
（1）根据银行要求，准备相关附件材料，如合同、发票、信用证等。
（2）确保附件材料齐全、合法、有效。
6

从0到1的构建之财务系统：商家结算申请

由于每家电商公司的业务需求不同，财务系统也不尽相同，这篇文章主要讨论商家对订单的结算申请流程，与其中可能存在的一些风险点及应对方案。

（1）订单货款的走向

1. 用户通过支付宝或微信对订单付款之后，货款将进入我们公司支付宝和微信的对公账户；
2. 商家到了账期之后就可以对该笔订单进行申请结算；
3. 由平台的工作人员进行审核，确认无误之后，将账款线下打款，然后上传线下打款的凭证照片并通知商家。（由于我们平台的财务系统暂时未接入第三方代收款机构，所以暂不支持将货款线上直接支付给商家，只能线下打款）

所以商家后台会有两个页面：

1. 结算申请页面：商家用于申请可结算的金额；
2. 结算记录单页面：商家用于查看进行中或已结算的历史结算单。

管理后台会有一个页面：

结算审核页面：工作人员用于审核商家的结算单，并上传打款凭证。

接下来解释每个页面所包含的字段、可能出现的风险点及应对方案。

一、结算申请页面

（这是我之前做的原型图，把一些可能会涉及到公司机密的字段做了修改或删减）

该页面主要包括三个字段：待结算金额、可结算金额、冻结金额。

1. 先解释一下我们平台的规则：用户确认收货之后再加上与商家的账期，时间到了之后商家才能对该笔订单进行结算申请；比如该商家结算周期为10天，用户下单后商家1号发货，如果用户5号手动确认收货就是15号能结算，如果用户11号自动确认收货就是21号能结算。
2. 为什么要这么制定：除去资金流动等公司层面的考虑，还有一个原因就是用户在确认收货之后是有15天的可申请售后时间的，为了尽可能的减少商家把钱申请走了后用户再来退款的情况，所以加上一个账期，当然账期的时间长短就要看公司怎么制定了；一般来说至少是7天，因为大部分商品支持7天无理由退换货，过了7天就不能随便退换货了。
3. 这里面存在一个漏洞：一般商家会有一笔保证金，当商家把钱提走之后，用户又来申请退款并且成功退款，这时该笔订单金额就会在商家的保证金里扣；但是如果出现多个用户同时发起申请的金额大于保证金的情况呢？如果商家知道这个漏洞也保不齐会出现故意刷单的情况。

有两个方案：

• 一是限制账期的时间：强制账期为15天，也就是等用户无法申请售后之后，但这会增加商家的回款时长，并不是每个商家都能接受；
• 二是限制结算金额：申请未过15天的订单金额不得大于保证金，比如保证金5k，可结算金额为10k，其中2k已确认收货后且过了15天，而8k的订单金额未过15天，这时商家能申请结算的金额为2k+5k。

具体哪个方案就得看公司的业务需求，如果有大佬有更合理的方案，欢迎在评论区讨论！

1. 待结算金额

指商家还不能结算的金额，也就是用户还未确认收货且还未过账期的金额。要有这个字段是可以让商家清楚的看到，也可以把这些金额对应的哪些订单列出来。

2. 可结算金额

指商家可以结算的金额，也就是用户确认收货（订单状态处于已收货）且已到账期的金额。

需要注意一点：商家发起结算申请时不能手动改申请的金额；比如可结算的200元由两笔100元的订单组成，商家只能申请100或200元，不能申请50元，是因为订单的金额不能做拆分。如果商家能申请50元，就会把这50元分配到多个订单头上，然后就需要记录哪些订单当前已结算多少金额，是否已结算完等，大大增加了复杂度。

3. 冻结金额

指用户申请了售后但还未完结的订单金额。上一篇“退货退款”讲到过，当用户发起售后之后，会对一整笔订单都冻结，而不是一个商品。

首先解释冻结：比如用户购买了A商品2件，B商品1件；当用户对A商品中的1件发起退款之后，商家将暂时不能对该笔订单发起申请，只有当该笔订单下的售后单完结时（售后单状态处于已完成或已关闭）。如果成功退款，那商家才能对剩余的货款发起结算申请；如果售后单关闭没有成功退款，就可以全部申请。所以得先冻结起来，因为并不知道该笔售后单是否能成功退款。

然后解释为什么是一整笔订单而不是单个商品：如果只冻结单个商品，可能会出现的情况是当用户对A商品申请售后，商家对B发起了结算申请，而A商品的售后单又关闭了，商家又对A发起结算申请，这样一个订单就被拆成两次申请。

诸如此类的分支情况很多，并不是技术上不能实现，而是出现这种情况后在页面上会有很复杂的展示才能解释清楚，反而增加了商家或平台工作人员的认知成本。

二、结算记录单页面

商家后台的结算申请单会有三个状态：结算中、已结算、被驳回

为什么会有被驳回这个状态，是考虑到两种情况：

• 一是可能系统计算错误，导致金额出现错误对不上，工作人员在管理后台审核后驳回，由商家再次申请，当然这种情况是极小概率；
• 二是由于我们平台没有强制要求商家的结算周期必须15天，所以可能出现商家对该笔订单发起结算申请后，用户再发起退货申请，此时由于该笔订单本该处在冻结状态中，所以需要驳回。

那为什么不是由系统自动冻结而是由人工驳回再次申请：比如商家今天申请了500元，而这笔结算单中一笔100元的订单用户发起了售后。如果是由系统自动冻结，工作人员在管理后台看到了该笔结算单提示一笔订单冻结，只结算了400元，这样可能会对商家造成误解，我明明申请的500元却只打给我400元？但如果由人工驳回商家再次申请，相当于告知商家出现的情况，可能会减少一些误会。

三、结算审核页面

管理后台的结算申请单会有四个状态：待审核、待结算、已结算、被驳回。

• 待审核状态对应的操作为“审核”：可通过或驳回申请。
• 待结算状态对应的操作为“已打款确认”：当结算单审核无误且通过之后，将会由出纳进行线下打款，打款完成之后，点击“已打款确认”按钮后出现的弹窗可以上传打款的图片凭证，确认后该结算单状态变为已结算，同时商家可看到该打款凭证。
• 可能会出现的一种风险则是：当出纳已经把款打到商家账户了，用户再来申请退款，且成功退款，那这时就只能在商家的保证金里扣除，如果做了前面说的申请结算金额的限制，则可以规避保证金被扣完的风险。

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