怎么写《金融理财计划》才能拿满分？（精选5篇）

更新日期:2025-05-05 13:41

写作核心提示：

题目：撰写金融理财计划作文时应注意的事项
在撰写关于金融理财计划的作文时，应注意以下几个方面，以确保文章的准确性和实用性：
一、明确理财目标
1. 确定理财目标：在作文开头，要明确指出理财计划的目标，如积累财富、保障家庭生活、子女教育、退休规划等。
2. 目标具体化：将理财目标细化，如设定具体的时间、金额、收益率等，以便后续分析。
二、合理评估自身财务状况
1. 现有资产：详细列出个人或家庭的资产状况，包括现金、存款、股票、房产、汽车等。
2. 债务情况：明确列出债务类型、金额、还款期限等，以便在理财计划中考虑债务问题。
三、选择合适的理财工具
1. 根据风险承受能力：结合个人或家庭的财务状况和风险偏好，选择合适的理财工具，如股票、债券、基金、保险等。
2. 多元化投资：合理配置资产，分散投资风险，避免将资金集中于单一市场或产品。
四、制定合理的理财策略
1. 短期与长期规划：根据理财目标，制定短期和长期理财计划，如每月储蓄、定期投资、资产配置等。
2. 应对突发事件：在理财计划中考虑应对突发事件，如失业、疾病、子女教育等，确保家庭财务安全。
五、关注市场动态

固收打底、增配黄金衍生品，上周多款黄金类理财上新

在黄金热度居高不下的背景下，多家理财公司上新挂钩黄金期权的理财产品。

据同花顺数据梳理，4月21日—4月27日，银行理财市场共新发人民币理财产品1010款（份额分开计算，下同），发行量环比减少70款。根据运作方式划分，封闭式产品757款，开放式产品253款。

从发行机构来看，理财子公司为当前银行理财市场主体，29家理财公司上周共发行827款理财产品，占比83%。其中，兴银理财新发产品数量最多，达85款，其次是华夏理财、浦银理财分别发行66款、55款产品。另有67家银行发行了183款理财产品，天津银行发行数量最多，共新发23款理财产品，其次是杭州联合银行、稠州银行，分别发行了8款、6款理财产品。

从投资性质来看，上周1010款新发理财产品中981款均为固定收益类，占比97%，主要投资于同业存单、银行存款、债券等固定收益类资产。混合类产品发行再度提速，共有24款新发，环比增加11款，产品主要投资于存款、债券等固定收益类资产，股票、含权公募基金等权益类资产，以及其他符合监管要求的资产，各类资产比例均低于80%。

另外，南洋商业银行(中国)发行4款“代客境外理财-海外基金”产品，投资于境外基金，投资性质均为权益类；招银理财发行私募产品招越臻选联动(DCN)29号理财计划，投资性质为商品及金融衍生品类，募集资金主要投资于证券市场柜台交易的期权合约、收益互换等场外衍生品。

值得注意的是，近期金价波动，多家理财公司新发黄金类理财产品，招银理财、光大理财、中邮理财均于上周推出挂钩黄金衍生品的结构化理财产品，结构包括看涨鲨鱼鳍、二元看涨等。

据梳理，招银理财于4月23日至4月29日发行招睿焦点联动稳进黄金鲨鱼鳍11号固收类理财计划，产品设置A份额、HR份额、V份额、ZX份额、C份额，产品为固定收益类，不低于80%资金投资于固定收益类资产，不超过5%资金投资于挂钩SGE黄金9999的看涨鲨鱼鳍结构期权。

光大理财于4月22日至4月28日发行阳光青睿跃乐享35期（黄金自动触发策略）固定收益类理财产品，产品设置D类份额、I类份额、J类份额、S类份额，产品为固定收益类，采用OBPI-基于期权的组合保险策略，主要投资于银行存款、存单、货币市场工具等固定收益资产，衍生品部分综合考虑标的指数的估值水平和波动水平，结合期权价格，选择挂钩SGE黄金9999(AU9999.SGE)的二元看涨自动赎回结构场外期权。

在投资策略上，光大理财表示，期权部分，该产品通过投资于挂钩SGE黄金9999（AU9999.SGE）的看涨自动赎回结构场外期权，力争获取增强收益。

4月24日，光大理财又推出面向不特定机构投资者的阳光青臻盈5期（黄金挂钩策略），产品为固定收益类，80%以上资产投资于固定收益类品种，衍生品投资为挂钩黄金AU9999的场外期权，场外期权采用黄金看涨自动赎回结构。投资策略同样为，主要通过投资存款、存单、债券等固定收益类资产获取相对稳定的基础收益，同时以基础收益上限为限通过场外期权方式参与衍生品投资，在控制下行风险的同时，保留收益弹性。

另外，中邮理财于4月24日至5月6日发行鸿锦封闭式2025年第7期黄金自动触发策略，产品为固定收益类产品，主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，衍生品部分挂钩上海金现货合约的自动触发期权。

中邮理财发文介绍道，固收+黄金期权产品，以存款等稳估值资产打底，增配黄金衍生品，整体投资策略稳健；黄金自动触发策略设置多个观察日，满足条件即可敲出，达到预定盈利目标及时锁定，落袋为安。

编辑/钱晓睿 王欣宇

（综合自同花顺、中邮理财、招银理财、光大理财）

青银理财璀璨人生成就系列蓝色金融主题人民币理财计划（低波共享）2024年370期8日起发行

8月8日，来源中央结算公司数据显示，青银理财璀璨人生成就系列蓝色金融主题人民币理财计划（低波共享）2024年370期于2024年8月8日起发行，业绩比较基准3.1%。

该理财发行机构为青银理财有限责任公司，期限类型1-3年(含)，风险等级为二级(中低)，产品结束日期为2025年9月18日。

销售区域为：北京市,天津市,河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁省,吉林省,黑龙江省,上海市,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,广东省,广西壮族自治区,海南省,重庆市,四川省,贵州省,云南省,西藏自治区,陕西省,甘肃省,青海省,宁夏回族自治区,新疆维吾尔自治区,大连市,宁波市,厦门市,青岛市,深圳市。

本文源自金融界