精心挑选《个人保险计划书》相关文章文案。（精选5篇）

更新日期:2025-05-05 15:57

写作核心提示：

撰写个人保险计划书时，应注意以下事项，以确保内容全面、准确、有说服力：
1. "明确目的"： - 在开头部分明确说明撰写计划书的目的是为了保障个人和家庭的经济安全，以及应对突发疾病、意外伤害等风险。
2. "个人信息"： - 详细填写个人基本信息，包括姓名、性别、年龄、职业、收入水平等，以便保险公司评估风险和确定保费。
3. "风险评估"： - 对个人健康状况、生活习惯、职业风险等进行评估，分析可能面临的风险点。
4. "保险需求分析"： - 根据风险评估结果，确定所需的保险类型和保障范围，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等。
5. "保险产品选择"： - 研究不同保险公司的产品，比较保险条款、保障范围、保费水平、理赔服务等，选择最适合自己的保险产品。
6. "保险金额设定"： - 根据个人和家庭的经济状况，合理设定保险金额，确保在发生风险时能够得到足够的赔偿。
7. "保险期限规划"： - 根据个人和家庭的需求，规划保险期限，如短期、中期或长期，确保保险计划与人生阶段相匹配。
8. "预算安排"： - 合理安排保险预算，确保保费支出不会对家庭财务造成过大负担。
9. "保险条款理解"： -

生成一份保险计划书只用30秒，保险公司争相试水大模型应用

最近，信美相互人寿收到了很多业内询问，其中不乏一些大型险企——信美3.0能不能开放给合作伙伴之外的公司试用？这个应用是咋设计出来的？

信美3.0是信美人寿相互保险社（以下简称“信美”）在不久前正式发布的“大模型保险垂直应用3.0”——信美Chat-Trust3.0，这是业内首批落地的能够精确进行专业计算的大模型保险垂直应用。

为啥能得到这么多询问？因为确确实实能够提高效率。举个例子，如果投保人希望得到一份个性化的保险计划书，代理人自己进行计算、归类、制作这一份计划书所用的时间大概在一小时左右，如果使用信美3.0，输入投保人的信息和需求后，大概30秒就可以生成。

“保险与大模型存在底层逻辑的高度契合性，二者的发展都需要大量数据的支持，因此保险公司也应当抓住机遇，深度应用大模型技术，为保险公司的各个业务环节赋能。”阳光保险集团首席科学家杜新凯表示。

事实也是如此，多家保险公司已经围绕大模型进行了布局，大势如此，增效只是第一步。

目前主要用于辅助工作

自2022年底ChatGPT掀起AI大模型热潮后，目前中国人保、中国太保、中国平安、阳光保险、众安保险等众多保险公司均已围绕大模型进行了布局。

2023年，中国人保发布了“数智灵犀—人保大模型”，并推出两款人保专属问答领域大模型应用——“人保智友”和“聪明宝”，两款应用分别面向个人和企业客户，提供保险产品咨询、理赔申请、保单管理等方面的服务，旨在提高用户体验和企业的保险管理效率。

中国太保搭建了保险行业首个全栈信创私有化部署的650亿大模型平台，准备了105万条保险大模型训练数据，通过了“中国人身保险从业人员资格考试”等3项保险领域的专业资格考试。

中国首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司已基于阿里云通义大模型，在还款预提醒、客服、理赔、营销、代码辅助等多个场景全面升级。

不过，目前大模型在保险业内依然主要用于辅助工作。这点可以从信美大模型的更新迭代中窥见一斑。

信美大模型保险垂直应用经历了三次版本更新。简单来说，1.0阶段类似内部助手，能够以知识问答的形式，一些关于公司的规章制度等。

2.0阶段则是类似专业化的数字分身，除了内部固定的知识问答之外，还提升了专业问题的先验认知，具备回复专业意见的能力。

3.0阶段开始面向外部，一个独特之处是加入了计算能力且可以进行“白盒化”推演过程的展示。也就是说，除了一些文本类关于条款的专业知识以外，还能够提供部分产品的组合方案、收益率、保费等需要经过计算的问题。举个例子，当输入“40岁，男性，一次性买50万，购买信美传家有道终身寿，几年回本”的问题，可以得到“回本期在第6个保单年度”的具体。

信美3.0的演示界面。

“1.0、2.0都是面向内部，从内部获得反馈，3.0是首次对外开放，开始从市场获得反馈。”信美相互人寿董事长杨帆表示，这三次迭代想要实现的是从信息到知识的转变。大模型应用的迭代路径在所有行业都一样，信息来到专业领域就变成了知识，想要向外部解释知识，内部专业信息的整合是必须打下的地基。“大模型应用是永续成长的过程，越往C端走，要求就越高。”

增效只是第一步

为啥险企争相探索大模型的落地和应用？大势所趋不能落后是一方面，另一方面，大模型确实能够带来效率提升。

2023年底，由中国太保旗下的太保科技公司支持研发的“审计数字劳动力”在中国太保审计中心正式上线。据介绍，自上线运行以来，“审计数字劳动力”已代替审计人员自动执行审计任务近3万件，核查分析数据约25万条，节约人力约33人月，促进提升整体生产力约35%，实现人工智能技术在传统领域的融入。

让大模型释放员工的时间和工作量，去做更多更创新更有价值的事情，这一点已经成为业内共识。增效只是第一步，如果看向更远的未来，大模型也许会影响整个产品生态。

产品设计方面，业内人士指出，现在能够看到的保险产品的更新，通常是基于老产品的迭代，或者市场上同类产品的对比更新。未来能够通过大模型自身的数据收集和分析功能，更好地发现一些潜在需求，从而为产品更新迭代提供一些决策依据。

把控风险方面，对于险企而言，产品的定价依据大数法则，如果新产品无法尽快找到足够多的对应客户，风险也就无法分散，价格会被推高，最终导致产品没有市场而下线。借助大模型，则能够让险企更快识别出成规模、有共性的需求，再设计出相应产品，从而保证风险的可控。

可能性不止于此。目前，保险产品的信息不对称依然存在，一个重要原因是保险产品相对复杂，可能同时具有金融、医疗等多方面专业知识，理解起来门槛比较高。当AI可以帮助投保人低门槛理解知识，甚至协助直接判断信息时，那么产品供给就会形成良币驱逐劣币，会倒逼险企注重产品的性价比和与客户需求的匹配度。

当然，就眼下而言，AI技术仍存在幻觉、数据安全等问题无法忽视，应用在金融行业还面临着合规性、准确性和安全性等挑战，离全面重塑行业尚有距离。不过，这些美好想象正是各家险企争相试水大模型应用的原因。

栏目主编：张杨 题图来源：图虫 图片编辑：苏唯

来源：作者：刘惠宇

代理人怎么做家庭保险计划书

作为保险代理人，为客户制定一份专业、全面且贴合需求的家庭保险计划书，需要深入了解客户家庭状况，精准分析风险，并合理搭配保险产品。以下是制作家庭保险计划书的详细步骤：

1. 收集客户信息

• 家庭基本情况：了解家庭成员构成，包括年龄、职业、健康状况等。例如，家中有老人和小孩的家庭，在健康险和意外险的需求上会有所侧重；从事高风险职业的成员，对意外险和寿险的需求更为迫切。

• 经济状况：掌握家庭收入、支出、资产与负债情况。收入稳定且较高的家庭，除了基础保障，可能有更多预算用于投资理财型保险；而收入较低的家庭，更注重用有限的保费获得高保额的保障。

• 已有保障：询问客户已购买的保险产品，包括险种、保额、保障期限等，避免重复购买，同时找出保障缺口。

2. 风险评估

• 生命风险：评估家庭经济支柱因疾病或意外离世，对家庭经济造成的冲击，确定寿险的合理保额。例如，考虑家庭负债、子女教育费用、老人赡养费用等因素，估算经济支柱不幸离世后，家人维持正常生活所需的经济支持。

• 健康风险：依据家庭成员的年龄和健康状况，分析患重大疾病和常见疾病的概率，以此确定重疾险和医疗险的保障范围和保额。如老人易患心脑血管疾病、癌症等，配置防癌险和针对性的医疗险更为重要。

• 意外风险：结合家庭成员的生活习惯和职业特点，判断意外发生的可能性。经常出差或从事户外活动的成员，应重点加强意外险保障。

• 养老与教育风险：对于有子女的家庭，规划子女教育金，确保孩子在升学关键阶段有足够资金；对于临近退休的家庭成员，考虑养老险，保障退休后的生活品质。

3. 设定保险目标

• 短期目标：满足家庭近期可能面临的风险保障需求，如为家庭成员配置足额的医疗险和意外险，应对突发的疾病和意外医疗费用。

• 中期目标：随着家庭责任加重，增加寿险和重疾险保额，保障家庭经济稳定发展；为子女储备教育金，为未来教育支出做好准备。

• 长期目标：规划养老险，确保家庭成员退休后有稳定的收入来源，维持舒适的晚年生活；实现家庭资产的稳健增值与传承。

4. 产品推荐与方案设计

• 寿险：对于家庭经济支柱，推荐定期寿险或终身寿险，保额根据生命风险评估结果确定，一般为家庭主要负债与未来 5 - 10 年家庭必要生活支出之和。例如，家庭有 200 万房贷，预计未来 10 年家庭每年必要支出 30 万，经济支柱的寿险保额可设定在 500 万左右。

• 重疾险：根据家庭成员健康风险，选择保障范围全面、赔付比例高的重疾险产品。对于儿童，可选择含有少儿特定重疾额外赔付的产品；对于成年人，关注重疾多次赔付和轻症、中症保障。保额一般建议为 3 - 5 倍的家庭年收入，以覆盖治疗费用、康复费用及收入损失。

• 医疗险：推荐百万医疗险作为医保补充，报销高额医疗费用；对于预算充足的家庭，可考虑中高端医疗险，享受更好的医疗资源和服务。同时，关注医疗险的续保条件和报销范围。

• 意外险：根据职业和生活习惯，选择综合意外险，涵盖意外身故、伤残和意外医疗保障。对于从事高风险职业的成员，可额外配置高风险职业意外险。

• 教育金与养老险：教育金可选择专门的教育金保险或具有储蓄性质的年金险，在孩子特定教育阶段提供资金支持；养老险则可通过商业养老保险或年金险，在退休后定期领取养老金。

5. 制定计划书

• 封面：设计专业、简洁的封面，包含客户姓名、家庭保险计划书标题、代理人姓名及联系方式、日期等信息。

• 目录：列出计划书的章节内容，方便客户快速定位所需信息。

• 家庭情况与风险分析：详细描述收集到的家庭基本情况、经济状况、已有保障等信息，结合风险评估结果，分析家庭面临的各类风险，让客户清晰了解保险规划的必要性。

• 保险目标：明确阐述设定的短期、中期和长期保险目标，使客户明白保险规划如何满足家庭不同阶段的需求。

• 产品推荐：逐一介绍推荐的保险产品，包括险种、保险公司、产品特点、保障范围、保额、保费、缴费期限等信息。同时，说明产品搭配的理由，让客户理解各产品在家庭保障体系中的作用。

• 保险费用预算：汇总所有推荐产品的保费，展示家庭每年或每月的保险费用支出，确保保费支出在家庭经济承受范围内，一般建议控制在家庭年收入的 10% - 20%。

• 预期收益与理赔演示（如有）：对于具有储蓄或投资性质的保险产品，进行预期收益演示；对于保障型产品，简单演示理赔流程和可能的赔付情况，让客户对保险产品的价值有更直观的认识。

• 服务承诺：向客户承诺提供的售后服务内容，如保单年检、协助理赔、保险知识咨询等，增强客户对保险服务的信心。

6. 沟通与调整

• 详细讲解：与客户预约时间，面对面详细讲解保险计划书，确保客户理解每一个细节，包括保险条款、保障范围、理赔条件等。解答客户的疑问，消除客户的顾虑。

• 根据反馈调整：根据客户的意见和需求，对保险计划书进行调整。例如，客户对某款产品不满意，可重新推荐其他类似产品；若客户预算有限，可适当调整保额或险种配置，在满足基本保障需求的前提下，降低保费支出。

通过以上步骤，保险代理人能够为客户制定出一份个性化、全面且实用的家庭保险计划书，为客户家庭提供坚实的风险保障。