手把手教你写《保险计划方案》,（精选5篇）

更新日期:2025-05-28 10:26

写作核心提示：

保险计划方案作文是针对特定需求或目标，为个人或企业量身定制的保险产品介绍。在撰写这类作文时，以下是一些需要注意的事项：
1. "明确目标受众"： - 确定作文的主要读者是谁，是个人消费者还是企业客户。 - 根据受众的特点调整语言风格和内容深度。
2. "详细需求分析"： - 准确理解客户或企业的保险需求，包括风险类型、保障范围、预算等。 - 分析潜在的风险点和保障缺口。
3. "方案结构清晰"： - 采用清晰的结构，如引言、需求分析、方案介绍、风险评估、保障措施、费用说明、结论等。 - 确保每个部分都有明确的主题和目的。
4. "详细的产品介绍"： - 描述保险产品的特点，包括保险范围、保险金额、保险期限、赔付条件等。 - 使用图表、表格等形式，使信息更直观易懂。
5. "风险评估与保障措施"： - 分析可能面临的风险，并提出相应的风险评估方法。 - 详细说明保险计划如何提供保障，包括预防措施和应对策略。
6. "费用说明"： - 清晰列出保险费用，包括保费、附加费用等。 - 解释费用构成，如保险费率、免赔额、保险金额等。
7. "法律与合规性"： - 确

生成一份保险计划书只用30秒，保险公司争相试水大模型应用

最近，信美相互人寿收到了很多业内询问，其中不乏一些大型险企——信美3.0能不能开放给合作伙伴之外的公司试用？这个应用是咋设计出来的？

信美3.0是信美人寿相互保险社（以下简称“信美”）在不久前正式发布的“大模型保险垂直应用3.0”——信美Chat-Trust3.0，这是业内首批落地的能够精确进行专业计算的大模型保险垂直应用。

为啥能得到这么多询问？因为确确实实能够提高效率。举个例子，如果投保人希望得到一份个性化的保险计划书，代理人自己进行计算、归类、制作这一份计划书所用的时间大概在一小时左右，如果使用信美3.0，输入投保人的信息和需求后，大概30秒就可以生成。

“保险与大模型存在底层逻辑的高度契合性，二者的发展都需要大量数据的支持，因此保险公司也应当抓住机遇，深度应用大模型技术，为保险公司的各个业务环节赋能。”阳光保险集团首席科学家杜新凯表示。

事实也是如此，多家保险公司已经围绕大模型进行了布局，大势如此，增效只是第一步。

目前主要用于辅助工作

自2022年底ChatGPT掀起AI大模型热潮后，目前中国人保、中国太保、中国平安、阳光保险、众安保险等众多保险公司均已围绕大模型进行了布局。

2023年，中国人保发布了“数智灵犀—人保大模型”，并推出两款人保专属问答领域大模型应用——“人保智友”和“聪明宝”，两款应用分别面向个人和企业客户，提供保险产品咨询、理赔申请、保单管理等方面的服务，旨在提高用户体验和企业的保险管理效率。

中国太保搭建了保险行业首个全栈信创私有化部署的650亿大模型平台，准备了105万条保险大模型训练数据，通过了“中国人身保险从业人员资格考试”等3项保险领域的专业资格考试。

中国首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司已基于阿里云通义大模型，在还款预提醒、客服、理赔、营销、代码辅助等多个场景全面升级。

不过，目前大模型在保险业内依然主要用于辅助工作。这点可以从信美大模型的更新迭代中窥见一斑。

信美大模型保险垂直应用经历了三次版本更新。简单来说，1.0阶段类似内部助手，能够以知识问答的形式，一些关于公司的规章制度等。

2.0阶段则是类似专业化的数字分身，除了内部固定的知识问答之外，还提升了专业问题的先验认知，具备回复专业意见的能力。

3.0阶段开始面向外部，一个独特之处是加入了计算能力且可以进行“白盒化”推演过程的展示。也就是说，除了一些文本类关于条款的专业知识以外，还能够提供部分产品的组合方案、收益率、保费等需要经过计算的问题。举个例子，当输入“40岁，男性，一次性买50万，购买信美传家有道终身寿，几年回本”的问题，可以得到“回本期在第6个保单年度”的具体。

信美3.0的演示界面。

“1.0、2.0都是面向内部，从内部获得反馈，3.0是首次对外开放，开始从市场获得反馈。”信美相互人寿董事长杨帆表示，这三次迭代想要实现的是从信息到知识的转变。大模型应用的迭代路径在所有行业都一样，信息来到专业领域就变成了知识，想要向外部解释知识，内部专业信息的整合是必须打下的地基。“大模型应用是永续成长的过程，越往C端走，要求就越高。”

增效只是第一步

为啥险企争相探索大模型的落地和应用？大势所趋不能落后是一方面，另一方面，大模型确实能够带来效率提升。

2023年底，由中国太保旗下的太保科技公司支持研发的“审计数字劳动力”在中国太保审计中心正式上线。据介绍，自上线运行以来，“审计数字劳动力”已代替审计人员自动执行审计任务近3万件，核查分析数据约25万条，节约人力约33人月，促进提升整体生产力约35%，实现人工智能技术在传统领域的融入。

让大模型释放员工的时间和工作量，去做更多更创新更有价值的事情，这一点已经成为业内共识。增效只是第一步，如果看向更远的未来，大模型也许会影响整个产品生态。

产品设计方面，业内人士指出，现在能够看到的保险产品的更新，通常是基于老产品的迭代，或者市场上同类产品的对比更新。未来能够通过大模型自身的数据收集和分析功能，更好地发现一些潜在需求，从而为产品更新迭代提供一些决策依据。

把控风险方面，对于险企而言，产品的定价依据大数法则，如果新产品无法尽快找到足够多的对应客户，风险也就无法分散，价格会被推高，最终导致产品没有市场而下线。借助大模型，则能够让险企更快识别出成规模、有共性的需求，再设计出相应产品，从而保证风险的可控。

可能性不止于此。目前，保险产品的信息不对称依然存在，一个重要原因是保险产品相对复杂，可能同时具有金融、医疗等多方面专业知识，理解起来门槛比较高。当AI可以帮助投保人低门槛理解知识，甚至协助直接判断信息时，那么产品供给就会形成良币驱逐劣币，会倒逼险企注重产品的性价比和与客户需求的匹配度。

当然，就眼下而言，AI技术仍存在幻觉、数据安全等问题无法忽视，应用在金融行业还面临着合规性、准确性和安全性等挑战，离全面重塑行业尚有距离。不过，这些美好想象正是各家险企争相试水大模型应用的原因。

栏目主编：张杨 题图来源：图虫 图片编辑：苏唯

来源：作者：刘惠宇

人工智能如何制定一份保险计划？我们实测了这四款智能保险顾问

“人工智能+”浪潮席卷之下，以前不受重视“保险计划”也被盯上了。

随着中国太保推出的智能保险顾问——“阿尔法保险”的走红，披上“人工智能”外衣的“智能保险计划”一时成为业内和消费者共同期待的对象。

在人工智能出现之前，“保险计划”往往以营销员、保险经纪人根据家庭成员构成及身体状况、收入支出负债状况、家庭资产等做出家庭保险配置计划。营销员、保险经纪人的个人专业能力、个人绩效成为影响这份保障计划的干扰因素。

“智能保险计划”正如中国太保首席数字官杨晓灵所言，人工智能能够直接到达客户，相当于精算师直接跟客户交流，并且是没有利益驱动的。这是一个理性、科学的建议，而不是一个个体化的建议，个体能力有限，立场也不一样。

那么，如今的“智能保险计划”到底如何呢？界面新闻找了业内几款主流的“智能保险计划”工具进行对比：

目前业内的“智能保险计划”工具主要由三类主体推出：保险公司、保险销售公司和第三方服务平台。阿尔法保险是由保险公司中国太保推出，蚂蚁保险由第三方服务平台支付宝推出，快保DOSM是由第三方服务平台天津快保科技有限公司推出，智能保险则是由宜信博诚保险销售服务（北京）股份有限公司推出。

方案输出的对象主要分为两类，一类是家庭及成员，一类是个人。中国太保的阿尔法保险输出对象是家庭，即针对家庭里每个成员都有保障方案，整体上还有家庭风险防御能力指数。这是阿尔法保险与其他工具的重要不同之处。

据杨晓灵介绍，家庭风险防御能力指数为中国太保原创。简单解释为：根据输入的家庭结构和家庭经济状况，测算出风险抵御的指数到底有多大。这是个相对指标，即不同时间输入同样的数据结果可能不一样，背后依托的是阿尔法保险的深度学习能力。“通过这个运营指标我们会看用户的层次”。

其他三款工具输出的方案都是针对个人的。蚂蚁保险将个人风险结果分为三类，包括健康风险、财务风险、出行风险，会给出消费者每类风险水平和相应的保险方案；快保DOSM则有三类风险可以供消费者选择测试，包括重疾风险、意外风险、断流风险，选择之后输出相应的风险分析结果，包括应有保障额度及保障缺口；智能保险则直接给出个人的保险方案及保险产品组合推荐。

从输入数据的多少看，阿尔法保险需要基本信息、家庭结构、收入支出、资产负债、社保福利、生活习惯6组问题，包括12个小问题；蚂蚁保险、快保DOSM需要8个小问题，智能保险则7个小问题。其中阿尔法保险和智能保险是不需要输入姓名的，保护隐私上更方便，快保DOSM上输入的姓名可为非真实姓名，而蚂蚁保险通过支付宝早已获得了消费者的姓名、年龄。

获取方式上看，蚂蚁保险通过支付宝-保险服务栏目进入，快保DOSM则通过快保APP注册认证（需要身份证信息）后才能使用，智能保险通过同名微信公众号进入，阿尔法保险目前是通过朋友圈分享的H5使用。杨晓灵表示：“我们现在考虑要做各种平台接口，做小程序，把它放在各种地方，用起来方便‘’。

最后，由于推出这些工具的主体都带有保险销售性质，所以不得不谈到这款工具的保险销售功能。这四款工具里没有保险销售端口的是快保DOSM，其余三款产品都有销售意识。阿尔法保险是三款里销售迹象最弱的，隐藏在报告界面下方的彩蛋栏目，消费者可以选择留下电话号码咨询专属保险顾问。

蚂蚁保险则在报告页的末尾有“智小保”按钮，消费者点击进入之后会有相应保险知识简单介绍，并根据个人免赔、保障期限等偏好推荐相应保险产品。智能保险是销售属性最强的工具，报告生成时便配有保险产品组合推荐方案，并且可以进一步点击直接投保。

值得注意的是，记者用同样的数据亲测了四款工具，输出的结果有所差异。

四款工具测试的结果比较来看，重疾险方面，快保DOSM给出的保障计划额度最高，蚂蚁保险次之，随后是阿尔法保险和智能保险；意外险则阿尔法保险给出的理想保额最高，其次是快保DOSM。这说明目前行业“智能保险计划”工具采用的模型和数据库都不太一样，输出的结果差异也很大。这些工具目前对消费者有知识教育和参考作用，实际选购保险还需要有专业保险人士指导为宜。

杨晓灵表示，目前的阿尔法保险1.0还比较稚嫩，目前团队已开始着手进行“阿尔法保险2.0”的迭代工作。主要的迭代方向如下：操控界面需要更加流畅便捷；算法的迭代，精算模型进一步准确以及从目前的理想保险计划进化到未来2.0版本的实战保险计划；应用场景上，希望“阿尔法保险”能够成为保险业的保障顾问“百晓生”;平台接口上可能会考虑用小程序等作为入口。